Comisia Europeană a prezentat vineri direcțiile unei viitoare reforme a cadrului bancar european, care ar urma să faciliteze activitatea băncilor în mai multe state membre, să reducă cerințele administrative inutile și să introducă un mecanism comun mai simplu pentru protejarea depozitelor. Propunerile legislative concrete sunt programate pentru primul trimestru din 2027.
Prin aceste măsuri, Executivul european urmărește să crească posibilitatea băncilor de a acorda credite și de a finanța investiții în domenii precum inovarea, tranziția verde și apărarea, menținând în același timp regulile necesare pentru evitarea unor noi crize financiare, potrivit comunicării adoptate de Comisie.
Documentul nu modifică, deocamdată, regulile aplicate băncilor sau clienților acestora. El stabilește problemele pe care Comisia vrea să le soluționeze și măsurile care vor sta la baza viitorului pachet legislativ.
„Astăzi, în cadrul strategiei privind Uniunea Economiilor și Investițiilor, stabilim o direcție clară către un sector bancar mai integrat, mai eficient și mai competitiv. Simplificarea regulilor și aplicarea lor într-un mod mai proporțional sunt importante, dar nu vor fi suficiente. Băncile din UE au nevoie de condițiile potrivite pentru a-și extinde activitatea, a se consolida și a concura la nivel mondial. Acest lucru presupune eliminarea barierelor de pe piața unică a serviciilor bancare și finalizarea Uniunii Bancare. Provocările sunt clare. Acum avem nevoie de hotărârea colectivă de a acționa”, a declarat Maria Luís Albuquerque, comisarul european pentru servicii financiare și Uniunea Economiilor și Investițiilor.
Prima problemă identificată este fragmentarea pieței bancare de-a lungul frontierelor naționale. În practică, băncile europene continuă să funcționeze în mare măsură în piețe naționale separate, ceea ce le împiedică să se extindă la nivelul întregii Uniuni și să concureze cu marile grupuri financiare internaționale.
Pentru reducerea acestor bariere, grupurile bancare care operează în mai multe state ar urma să își poată utiliza mai eficient capitalul și lichiditățile. Astfel, fondurile disponibile într-o țară ar putea fi direcționate către credite sau investiții în alte state membre, cu condiția ca această flexibilitate să nu afecteze finanțarea economiilor locale și stabilitatea financiară.
Comisia intenționează, de asemenea, să propună un mecanism comun mai simplu și mai eficient pentru protejarea depozitelor în cadrul Uniunii Bancare. Acesta ar urma să înlocuiască proiectul Sistemului european de asigurare a depozitelor prezentat în 2015, asupra căruia statele membre nu au ajuns la un acord, și să se bazeze pe fondurile europene și naționale de siguranță existente. Detaliile privind modul său de funcționare vor fi stabilite prin viitoarele propuneri legislative.
O altă direcție vizează modul în care Uniunea Europeană aplică standardele Basel III, regulile internaționale care stabilesc, printre altele, cât capital trebuie să păstreze băncile pentru a putea absorbi eventualele pierderi. Comisia consideră că unele cerințe pot limita capacitatea de creditare și nu reflectă întotdeauna particularitățile sistemului bancar european.
UE nu intenționează să renunțe la standardele internaționale, ci să analizeze dacă acestea pot fi aplicate mai proporțional, în funcție de dimensiunea băncilor, modelul lor de afaceri și tipul activităților desfășurate.
În același timp, Comisia vrea să simplifice regulile privind rezervele de capital, gestionarea băncilor aflate în dificultate și obligațiile de raportare. Cerințele aplicate instituțiilor mici și cu activități mai puțin complexe ar putea fi adaptate astfel încât acestea să nu suporte aceleași costuri administrative ca marile grupuri bancare.
Potrivit Executivului european, o piață bancară mai integrată ar putea permite populației și companiilor să aibă acces la mai multe servicii și produse financiare, inclusiv din alte state membre, la prețuri mai competitive. Comisia intenționează să urmărească mai atent și modul în care sunt aplicate la nivel național normele privind protecția consumatorilor și combaterea spălării banilor.
Inițiativa face parte din strategia privind Uniunea Economiilor și Investițiilor, prin care Bruxelles-ul urmărește ca o parte mai mare a economiilor populației și companiilor europene să fie direcționată către investiții productive în economia UE.
